保险业积极援助灾区重建

　　本报记者 张泰欣 谢闻麒 陈劲

　　汶川大地震致使居民伤亡惨重，据保监会初步核实，截至目前被保险人死亡达1.5万人，灾区群众中投保地震险等意外伤害保险的人数非常有限。专家表示，经过这次大地震居民需进一步提高防范风险的意识，同时保险公司也要抓住新的机遇，完善自身的业务体系。

　　快速理赔助重建

　　来自中国保监会的统计数据显示，截至5月27日，保险业共接到地震相关保险报案21.5万件。经初步核实，被保险人死亡1.49万人，伤残1868人，被保险房屋倒塌4.29万间。已付赔款1.29亿元。其中，人身保险已赔付7503.5万元，财产保险已赔付5438.3万元。

　　其中，人寿保险接报案1527件，被保险人死亡1301人，伤残47人，已支付赔款1957.9万元；健康保险接报案715件，被保险人死亡47人，伤残115人，已支付赔款9.3万元；意外伤害保险接报案2.39万件，被保险人死亡1.3万人，伤残1341人，已支付赔款5536.3万元。

　　企业财产保险接报案2474件，已支付赔款3964.9万元；家庭财产保险接报案11.9万件，已支付赔款223.5万元；机动车辆保险接报案4155件，已支付赔款8.2万元；货物运输保险接报案11件，已支付赔款1100万元；农业保险接报案6.3万件，已付赔款4.75万元。

　　保险机构已全力投入了灾区重建工作。目前各大保险公司都出台了应对灾区情况的运行方案，以中国人寿为例，在5月12日18时接到第一起报案，公司立即与家属展开了沟通，并安排好有关公司的资料保护和整理工作。目前在受灾地区，中国人寿都安置好临时办公场所，一些失散的工作人员也在最短时间内集聚起来重新投入到工作中。对于灾区保险业务的理赔，中国人寿也奉行严格、特办、从简的原则，受灾群众持有死亡证明、街道办事处证明、身份证明就可在现场理赔。对于受灾非常严重的什邡、安县等地区，中国人寿还推出了业务员上门理赔服务，主动与保户联系，尽可能地减少损失。在彭州办理现场，中国人寿还推出了心理辅导服务，帮助灾区群众恢复生产生活。截至5月27日，中国人寿灾区分支公司已支付预估赔款1.35亿元，占到预估赔款的70％。中国平安也简化了办理手续，把报案电话合并为一路，简化单证和办理程序。

　　对于地震后的巨额赔付，保险公司体现出重合同、守信用的原则。中国保监会主席吴定富坦言，目前各家保险公司都面临着很大的压力，现在也是保险业发展最为关键的时刻，政府、公司等多方都将积极研究，保障受保人的利益。在接受理赔的同时，保险公司也在谨慎积极地开展新业务。中国人寿德阳分公司也在积极受理地震后一些受灾群众的投保和咨询工作，一些市县分支公司的投保数额已超过万余元。

　　此外，对于受灾投保人的赔付，还可能面临一个现实的问题：如果被保险人、受益人在同一事故中身故，又没有其他受益人，那保险金该怎么处理？法律界人士表示，当被保险人和受益人同时死亡时，这笔保险金将被作为遗产处理。在大部分类似案例中，法院是根据遗产继承的相关规定来处理的。

　　根据《继承法》的规定，有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。没有遗嘱的应由法定继承顺序继承，继承开始后，由第一顺序继承人——配偶、子女、父母继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人——兄弟姐妹、祖父母、外祖父母继承。对于无人继承又无人受遗赠的遗产，则归国家所有；死者生前是集体所有制组织成员的，归所在集体所有制组织所有。

　　保险行业心系孤儿

　　中国人寿在地震后迅速作出助养全部“地震孤儿”的决定，受到各界一致好评。据悉，中国人寿总裁万峰本周与四川省民政厅厅长黄明全就地震孤儿事宜进行了会商，双方共同成立工作组，跟进落实助养“地震孤儿”工作。四川省民政厅表示，现在救灾工作已经转入灾民安置阶段，特别是做好孤儿、孤老、孤残的安置是当前工作的关键。四川省民政厅会尊重企业的选择，帮助有意愿的企业做好相关工作。

　　中德安联人寿母公司安联集团日前也宣布将在重灾区捐助因地震失去父母的儿童，通过每年发放津贴费的方式给予支持，直至他们长大成人，预计捐助总额将达到1000万。中德安联人寿将与当地政府紧密配合，推行整个计划的实施。

　　太平人寿则在巨灾后推出专项产品“太平英才守望教育年金保险”，这是巨灾发生后，我国保险业推出的第一款专项巨灾救助保险产品。社会各界爱心人士可以通过购买此公益产品，为地震孤儿提供长期的一对一爱心援助。

　　业内专家认为，在这次灾难面前，保险公司不但捐款捐物，而且通过一系列结合自身行业特点的捐助方式帮助灾区，体现出保险公司社会责任感，提升了行业形象。

　　风险防范意识需升级

　　地震特大灾害也使居民的风险防范意识进一步升级。据中国人寿受灾市县分支公司的简单统计，目前投保人身意外险的很多都是学生群体，老年人、农村居民投保的数量有限，居民风险意识的薄弱也给经济生活带来了巨大损失。

　　业内专家表示，在欧美由于风险体系较为完善，绝大多数人都买有几份保险，因此大灾后，对居民的理赔补偿可以较好的帮助恢复重建，而这次汶川大地震无疑对受灾地区的经济生活产生巨大影响。

　　中央财大保险学院院长郝演苏建议，在实现个人资产保值增值的同时也要实现风险的最小化，提高风险意识，结合自身情况选择不同的险种，可以更好地防范不测，同时政府和企业也要加大推行面向农村的小额保险制度，加大对三农的支持，这样才能更好地发挥保险业的作用。

　　此外，郝演苏还认为，建立巨灾保险的长效机制，是保险业面临的重要课题。只有政府明确其作为风险的最后承担者，通过规则和制度约束有条件的社会个体成为风险的第一承担者，支持保险业成为帮助社会个体转移或分散风险的平台，才能更好地保障居民的生活和财产安全，为社会稳定发展保驾护航。