银监会严控信用卡非法套现

　　网上交易受限、机票套现叫停

　　昨日，中国银监会发出通知，针对近期信用卡非法套现活动大量出现，循环信用账户透支余额和循环信用使用户数猛增，一些不法中介开始进行空卡套现，收取的套现手续费大幅提高。银监会就此发布相关风险,银监会首次要求网上交易应设定“月累计交易金额上限”。

　　记者从淘宝等电子商务网站了解到，一般情况下，每家银行都会对单笔信用卡交易有上限规定。如招商银行信用卡在淘宝购物时，单笔交易的上限为499元。

　　但是，每个月累计交易金额此前并无上限的规定，仅仅是按照个人信用额度来限定其交易行为。业内人士指出，此次银监会建议银行设定“月累计交易金额上限”，对于防范套现风险大有好处。

　　此外，记者从航空公司了解到，目前“信用卡购买机票，然后通过退票套现”的情况时有发生。通常情况下，一张机票的票面价格都在千元以上，因此，此类套现的金额往往数额较为巨大，对银行产生较大风险。

　　针对这个情况，银监会明确提出加强对航空客票代售点的管理，应在双方合作协议中明确，对刷卡支付的航空客票的退票操作，“应收取退票费并采用退票款项转回银行卡的操作，不得直接提取现金，以堵住套现漏洞”。

　　值得一提的是，银监会还要求严格POS机具布放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。

　　对单笔或单日刷卡透支金额达到或超过信用卡核定额度的，应及时与持卡人联系并核对交易行为相关信息，以避免因卡片盗刷引起的持卡人和银行损失。

　　针对 “发卡营销外包服务商”，银监会也明确指出，发卡营销外包服务商不得将代理营销业务转包其他单位，一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外部协议的中介机构递交的，银行不得受理相关业务。

　　作者： 王毅鹏