广东英德沙口农信社强扣农民存款政府冷眼旁观

　　南方农村报3月19日报道：“凭什么扣我的种粮补贴？”平峰村村民李阳托愤愤不平。

　　英德市沙口镇果民因8年前“政府劣苗贷款”事件而卷入与当地农信社的债务风波仍在持续。

　　2001年，沙口镇农信社与116个农户签订的财政贴息、三年免息种苗贷款早已过了免息期，多数果户却因政府提供的种苗质量问题，拖欠农信社贷款达5年之久。 当年通过政府发给农民的29.6万元种苗贷款，目前仅追回一半。

　　为追讨债务，镇农信社盯紧了农民经过农信社的各类资金，种粮补贴、征地青苗费、存款，甚至退休金、教师工资，都在没有经过农户许可的情况下被强行扣留，抵充拖欠贷款。

　　一场在农信社与农民之间的讨债与逃债的拉锯战愈演愈烈，此时的镇政府已经从当年落实上级政策的推动者，变成了事不关己的第三方，冷眼看着这场风波如何收场。

　　扣留农民存款 未经本人同意

　　2008年9月8日，李阳托拿着一张修建武广铁路征地青苗费的支票，到沙口镇农信社兑换，却被告之已扣还种苗贷款。1879元的现金支票换回一张贷款利息收据。同时他还发现，当年的420元水稻种粮补贴也已被扣。“种苗有问题，扣还贷款真冤！”但看见自己当年在借款合同上的签字，李阳托却无可奈何。

　　记者在这张收据中看到，420元补贴支付的仅是6200元贷款本金38天的利息。收据日期显示是9月3日，农信社在未经李阳托本人同意的情况下，就扣留了这笔种粮补贴。

　　记者在调查中发现，与李阳托遭遇相似的村民比比皆是，被农信社私自截留的农民款项五花八门，包括种粮补贴、征地青苗费、存款，甚至退休金、教师工资等等。

　　村民李传尾被扣存款2000元；原平峰村支部书记李阳菜被扣退休工资1000元；教师李阳珠曾被连续扣三个月工资总计1500元；这些资金都在本人并不知情的情况下被扣留，目的都是为了追讨农民的种苗款。

　　英德市农村信用合作联社沙口分社负责人袁志坚表示，农信社与农户债权债务关系明确，只要贷款到期，直接从储户存款账户中扣划是合法的。

　　袁表示，为缩短呆账时间，扣农户的存款、种粮补贴等也是迫不得已。他说，不管是补贴还是工资，划入账户都是储户的存款。既然农户当时在贷款合同上签了字，债权债务关系明确，贷款到期后，农信社就有权从债务人的账户上划扣本金和利息。

　　英德市农信社望埠分社主任胡劲对此也表示认同。

　　威胁客户还款 索要汽车油费

　　就在果农李传懂、李阳托等人多次请求政府赔偿，却没有得到任何答复的过程中，农信社催款压力日益紧逼。

　　“四五个农信社的人来追款，说不给钱就抓去坐牢，敢不给吗？还为他们付了50元的汽车油钱！”刚被迫还清债务的村民卢胜祥一脸委屈。

　　“农信社带着英德望埠人民法庭的人，有六七人，说不交钱就抓人，实在没那么多，就先给了300元。”李传尾向记者描述着当时的场景。

　　李传懂听着村民们的讲述，心里越来越没底，距离农信社通知他的最后还款日期还有12天，到时再不还款，就要被起诉到法院。

　　说起向农民追讨欠款，袁志坚也是一肚子的苦水，“当年有政府优惠政策推动，农信社并没有逐个考察农户的还款能力、诚信度，导致贷款风险增大，后来农户坚持认为种果不成是因为政府提供的种苗有质量问题，就拒绝偿还贷款。”

　　而此时镇政府的推动和协调作用早已不见。据袁透露，农信社同镇政府协商过两年，可债权债务关系是农户与农信社，镇政府坐视不理，最终只能派信贷员一次次到农户家里催款。

　　据了解，银行贷款逾期不还，就会在原利息基础上，加收50%的罚息，且每季度20日不还利息者，再将以前的利息按逾期利率计算复息。目前农信社月度逾期利率是9‰。

　　南方农村报记者调查了解到，沙口镇农信社的境遇在英德颇为普遍。据该市农信社信贷管理与资产保全部副经理林桂明透露，各乡镇农信社在2000-2001年间贷出去的果苗款、桑苗款达1000余万元，由于大部分农户种植失败，目前回收还不到一半。

　　划扣是否合理 法律存在争议

　　“威胁客户还款和让客户付油费的做法是绝对不允许的。”林桂明明确表示，按目前的规章制度，只有客户贷款时签订了从存款账户中扣本息的授权书，农信社才能定期划扣。但在2005年前发放的贷款基本上没有授权书，农信社划扣存款时必须先通知客户。

　　广东南日律师事务所彭春文律师表示，如果贷款合同中没有约定，在既无借款人许可，也没有司法机关裁判文书认可的情形下，信用社无权划扣农户账户上的款项。

　　彭律师认为，根据《储蓄管理条例》第32条的规定，除法律、行政法规明确规定的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位等外，储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款。其中的“任何单位和个人”包括农信社。同时，《银行结算办法》第11条规定，银行依法为单位、个人的存款保密，维护其资金的自主支配权。

　　彭还表示，根据《合同法》99条，银行划扣应当通知储户，在划扣之后通知和没有通知的行为均属违法。

　　法律界人士对此存在有争议。中山大学法学院副教授曾东红则认为，银行有行使抵消权的基本权利，也就是有权从债务人账户上扣划到期的债务。

　　距离农信社限定的还款日期日益临近，沙口镇村民李传懂如何迈过这一关？南方农村报持续关注。（来源：南方农村报 作者：李晓芬 杨权）